ETF-Sparplan für Kinder

Viele Tausend Eltern haben bereits mit Oskar einen ETF-Sparplan für ihre Kinder angelegt. Denn das geht ganz einfach, das Geld wird intelligent verwaltet und Oma und Opa können auch mitsparen.

Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. OSKAR Portfolios verwaltet von Scalable Capital.

OSKAR für Kinder – ein Überblick

Darum ist ein OSKAR ETF-Sparplan für Dein Kind sinnvoll

1.

Lange Laufzeit reduziert Risiko

Wer für ein Kind anspart, hat meist einen Anlagehorizont von 10 oder mehr Jahren. Durch die lange Anlagedauer wird das Risiko, bei einem Börsen-Investment einen Verlust zu erleiden, deutlich reduziert. Eine Studie des Deutschen Aktien Instituts hat ergeben, dass die durchschnittliche Rendite des DAX zwischen 1995 und 2010 bei 7,8% lag – und das, obwohl in diesem Zeitraum sowohl die Internet-Blase platzte als auch die Finanzkrise lag.

2.

ETFs als Anlageform

ETFs sind Investmentfonds, die einen Index (z.B. den DAX) kostengünstig nachbilden und dabei durch Ihren Status als Sondervermögen insolvenzgeschützt sind. Herkömmliche Fonds sind sehr viel teurer und erzielen oft eine schlechtere Rendite als der Vergleichsindex. OSKAR legt Dein Geld gleich in 10 verschiedene Aktien-, Anleihen- und Rohstoff-ETFs an und ermöglicht so eine globale Ausrichtung bei gleichzeitiger Reduzierung der Schwankungsbreite.

3.

Zinseszins-Effekt

Schon Albert Einstein soll auf die Frage nach der größten Kraft im Universum geantwortet haben „Das ist der Zinseszins“. Mit einem Sparplan kann durch den Zinseszins über die Jahre ein großes Vermögen entstehen. 

Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Bitte beachte unsere Risikohinweise.

Darum macht es Sinn, für Kindern zu sparen

Mit Oskar soll Deinem Kind oder Enkelkind der finanzielle Start ins Leben vereinfacht werden. Wenn Du früh genug beginnst, für Dein Kind vorzusorgen, entsteht Schritt für Schritt und mit Hilfe einer professionellen Verwaltung ein kleines Vermögen. Geld für Studium, das erste Auto oder große Träume.

Die Geburt

Juchu, der Nachwuchs ist da! Wer ab Geburt des Kindes spart, kann auch mit kleinen Beträgen bis zu Volljährigkeit ein ordentliches Vermögen aufbauen.

Die Ansparphase

Beim Ansparen mit Oskar profitieren Kinder ggf. von einem Steuervorteil. Das erhöht zusätzlich die Rendite.

Die erste Wohnung

Das Kind zieht aus? Wer rechtzeitig mit Oskar anspart, hat bereits einen Grundstock für die finanzielle Unabhängigkeit. Der Oskar Auszahlungsplan ermöglicht eine monatliche Auszahlung, die z. B. für die Miete genutzt werden kann.

Das Abenteuer erleben

Nach der Schule oder dem Studium ein paar Monate die Welt anschauen? Das ist der Traum vieler Jugendlicher. Oskar hilft dabei, rechtzeitig für das Abenteuer Leben anzusparen.

Die ganze Familie in einem OSKAR Account

Mit OSKAR kannst Du für die ganze Familie sparen und brauchst dafür nur einen OSKAR Account. Du kannst beliebig viele Konten innerhalb Deines OSKAR Accounts anlegen. Z.B. für eigene Kinder, Enkel, Patenkinder usw. Jedes Konto kann unterschiedliche Sparpläne und Risikoklassen haben.

Kleine Beträge, große Wirkung, die Macht eines Sparplans

Monatliche Sparrate über x Jahre bei einer beispielhaft angenommenen Rendite von 8% nach Kosten.

Sparziel 18 Jahre 20 Jahre 22 Jahre
Für was Führerschein
1.850 €
3 Monate Australien
6.000 €
4 Jahre Harvard Studium
153.000 €
Mtl. Sparrate 3,95 € 10,47 € 220,36 €
Eingezahlt 853,20 € 2.512,80 € 58.175,04 €

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Anlegen für Kinder – Zwei Möglichkeiten

Aus steuerlicher Sicht kann es Unterschiede machen, wem das Konto rechtlich gehört. OSKAR unterstützt beide Möglichkeiten.

OSKAR im Namen „des Kindes“ abschließen

Der Abschluss im Namen des Kindes hat zur Folge, dass die Geldanlage im Namen des Kindes erfolgt mit allen steuerlichen und rechtlichen Folgen.

Bitte befrage zu Deiner persönlichen steuerlichen Situation Deinen Steuerberater. 

Wichtige Punkte

OSKAR im „eigenen Namen“ abschließen

Du kannst selbstverständlich auch in Deinem eigenen Namen Geld für das Kind anlegen. Die Einrichtung eines ETF-Sparplans ist deutlich unkomplizierter: Du musst keine Geburtsurkunde oder sonstigen Unterlagen für das Kind einreichen.

Bitte befrage zu Deiner persönlichen steuerlichen Situation Deinen Steuerberater. 

Wichtige Punkte

OSKAR: Unterschiede zum normalen ETF Sparplan

„Problem“ beim ETF-Sparplan

Lösung bei OSKAR

Die Rendite-Erwartung der Oskar Anlagestrategien

In Zeiten von Niedrigzinsen erzielen klassische Anlageformen wie das Sparbuch kaum oder sogar keine Renditen mehr. Wer stattdessen in den breiten Aktienmarkt anlegt, hat historisch gesehen beste Aussichten auf eine gute Rendite. So lag zum Beispiel die durchschnittliche Rendite des DAX über einen Zeitraum von 15 Jahren lt. Deutschem Aktieninstitut bei 8% pro Jahr (Siehe DAI). Um eine möglichst große Rendite zu erzielen, und gleichzeitig das Risiko zu reduzieren, legt Oskar Dein Geld weltweit gestreut in ETFs und ETCs und damit am Kapitalmarkt an. Die Höhe der Aktienquote (zwischen 50 und 90 Prozent) bestimmst Du. Da Investments am Kapitalmarkt Schwankungen unterliegen und nicht vorhergesagt werden können, haben wir in der nachfolgenden Tabelle die erwarteten Renditen der Oskar-Strategien errechnet. Übrigens: Oskar investiert bereits zu 50% in nachhaltige ETFs
Oskar 50 Oskar 60 Oskar 70 Oskar 80 Oskar 90
Gute Entwicklung 8,81% 10,03% 11,24% 12,44% 13,66%
Mittlere Entwicklung 4,35% 4,74% 5,11% 5,45% 5,78%
Schlechte Entwicklung 0,06% -0,28% -0,68% -1,11% -1,56%

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Beispiel 1

Rendite-Erwartung für die Oskar 90 Anlagestrategie Einmalanlage 10.000 Euro, Sparplan 0 Euro pro Monat, Laufzeit 20 Jahre

Beispiel 2

Rendite-Erwartung für die Oskar 90 Anlagestrategie Einmalanlage 0 Euro, Sparplan 150 Euro pro Monat, Laufzeit 20 Jahre
Die Rendite-Erwartung stellt die mögliche Verteilung der Wertentwicklungen des Anlagebetrags nach 20 Jahren anhand verschiedener Szenarien dar. Die Angaben in Euro basieren auf Deinem anfänglichen Anlagebetrag, Deiner monatlichen Einzahlung sowie der erwarteten (mittleren) Rendite für die gewählte Anlagestrategie. Die Wahrscheinlichkeit dieser Szenarien wird hierbei in der Größe Quantil abgebildet. Ein Quantil ist ein Schwellenwert: Ein bestimmter Anteil der Werte ist kleiner als das Quantil, der Rest ist größer. Ein Beispiel: Das 5% Quantil ist der Wert, der von 5% der möglichen Wertentwicklungen unterschritten wird. Das 5%-Quantil stellt eine schlechte Wertentwicklung dar, das 50%-Quantil eine mittlere und das 95%-Quantil eine gute Wertentwicklung. Wertentwicklungen unter dem 5%- und über dem 95%-Quantil sind mit entsprechend geringer Wahrscheinlichkeit möglich. Einzelheiten hierzu findest Du in der ”Erläuterung der Rendite-Erwartung” auf www.oskar.de.
Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Wertentwicklung. Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen. In der dargestellten Rendite-Erwartung sind Kosten für die Vermögensverwaltung und die Service-Gebühr in Höhe von jeweils 0,425% p.a., die Kosten für den Wertpapierhandel von 0,15% p.a. sowie die Produktkosten der ETF-Anbieter in Höhe von durchschnittlich 0,14% p.a. bereits berücksichtigt. Zu entrichtende Steuern bleiben unberücksichtigt, da steuerliche Effekte von individuellen Umständen abhängen und insofern der Vergleichbarkeit von Wertentwicklungen nicht dienlich sind.

Die Rendite zählt

Wer Geld anlegt, möchte Rendite erzielen. Die 10 OSKAR ETFs bieten Dir eine weltweite Streuung, Wachstumschancen und Inflationsschutz. Nutze unseren Rechner, um die mögliche Entwicklung Deiner OSKAR-Anlage auszurechnen.

Rechne Dein mögliches zukünftiges Vermögen aus.

10.000 €

150 €

25 Jahre

Gute Entwicklung: -/- (Rendite p.a -/- %)
Mittlere Entwicklung: -/- (Rendite p.a -/- %)
Schlechte Entwicklung: -/- (Rendite p.a -/- %)

Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert Deiner Kapitalanlage kann fallen oder steigen. Es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Bitte beachte unsere Risikohinweise.

¹Quelle: Familie.de

ETFs (exchange-traded Funds) sind als börsengehandelte Indexfonds eine sinnvolle Alternative gegenüber klassischen Fonds und Einzelaktien und eignen sich für den langfristigen Vermögensaufbau der eigenen Kinder oder Enkelkinder. In Form von ETF-Sparplänen ist diese Form der Geldanlage nicht nur eines der günstigsten Anlageprodukte, sondern bietet auch ein vorzügliches Rendite-Risiko-Profil.

Über einen ETF-Sparplan für Kinder kaufst Du regelmäßig Anteile von Indexfonds um von der Entwicklung eines Börsenindex zu profitieren. Daher unterscheidet sich diese Form der Geldanlage im Prinzip nicht von einem Banksparplan. Du kannst so bereits mit kleinen monatlichen Beträgen renditestark für Dein Kind investieren um langfristig ein Vermögen aufzubauen. Das besondere an ETFs ist, dass diese nicht schlechter als der Markt abschneiden, da sie einen Börsenindex abbilden – im Optimalfall 1:1. Wenn Du rechtzeitig mit der Geldanlage beginnst, dann kannst Du bereits mit kleinen Beträgen ein stattliches Vermögen für den Nachwuchs aufbauen. Wenn Du etwa 100 Euro pro Monat in einen ETF-Sparplan investierst, also z.B. gerade einmal die Hälfte des Kindergeldes, dann ergibt sich bei einer minimalen Rendite von drei Prozent und einer Laufzeit von 18 Jahren ein Vermögen von über 28.000 Euro. Und das Beste daran, wenn Du im Namen des Kindes ansparst, ist der Großteil der Zins-Gewinne über den Steuerfreibetrag steuerfrei.

Ein sogenannter Robo-Advisor wie OSKAR übernimmt automatisiert als digitaler Vermögensverwalter den Anlageprozess. Dieser Service kostet Dich allerdings nur einen Bruchteil als die Verwaltung über Deine Hausbank. Das investierte Kapital wird intelligent und professionell verwaltet und in die günstigsten ETFs mit weltweiter Abdeckung angelegt. Ein weiterer großer Vorteil: Dein Kapital wird nicht für einen bestimmten Zeitraum angelegt und Du kommst daher jederzeit an Dein Geld, falls nötig.

Um mit OSKAR in einen ETF-Sparplan für Kinder zu investieren, benötigst Du grundsätzlich keine detaillierten Finanzmarktkenntnisse. Wir haben die Vermögensverwaltung für Kinder bewusst so entwickelt, dass diese einfach zu verstehen und einzurichten ist. Durch die Investition in den gesamten Markt (mit Hilfe von ETFs) und nicht in einzelne Unternehmen werden die Risiken breit gestreut, denn ETFs bilden Indizes wie z.B. den DAX nach. Du musst Dich also nicht mit der Geschäftsentwicklung oder dem Geschäftsmodell einzelner Unternehmen beschäftigen, sondern partizipierst an der gesamtwirtschaftlichen Entwicklung. Ein Totalausfall der ETF Anlage ist zudem eher unwahrscheinlich. Es entstehen bei Kauf- oder Verkauf von Anteilen keine Extra-Kosten.

Als rechtliches Sondervermögen genießt ein ETF-Sparplan für Kinder auch besonderen Schutz und fällt zum Beispiel im Falle einer Insolvenz nicht in die Konkursmasse. Auch die Kosten einer solchen ETF Anlage für Kinder sind im Vergleich zu traditionellen Fonds vergleichsweise gering. Ein ETF-Sparplan für Kinder bietet sich an, um alle kleinen und großen Geldgeschenke langfristig anzulegen, die Kinder an Feiertagen und Geburtstagen von Verwandten erhalten. Mit dieser Form der Geldanlage für Kinder kannst Du bereits ab einer monatlichen Sparrate von 25€ oder flexiblen Einmalzahlungen für Dein Kind oder Enkelkind Geld ansparen und lässt dadurch das Vermögen des Kindes stetig anwachsen.